Banque en ligne : tout savoir pour bien choisir sa banque à distance

Une banque en ligne est une institution financière 100% digitale, sans agence physique. Elle promet les mêmes services qu’une banque traditionnelle (comptes courants, épargnes, crédits, chèques, etc.) mais de manière complètement autonome, ce qui réduit généralement les frais et facilite la gestion du compte.

Le principe d’une banque en ligne est d’avoir toutes les prestations d’une banque physique accessible via leur site web ou application. Les agences physiques sont rares sauf en cas de banque affiliée à une banque physique. La relation client s’effectue par chat (24h/7) ou par téléphone aux horaires universelles.

Les banques en lignes se démarques des autres établissements financiers par leur model complètement digitalisé. En raison de l’absence d’agences physiques, les frais bancaires sont plus faibles, parfois inexistants et les cartes sont gratuites. Les utilisateurs disposent d’une autonomie totale pour leurs opérations (virements et gestion du compte) depuis leur application bancaire. De plus, le service client rendu 7j/7 est également un point à souligner ce qui favorise l’autonomie des clients.

Choisir la banque en ligne c’est aussi choisir la simplicité au quotidien. Concernant les frais, elle permet de réaliser des économies significatives en réduisant les coûts bancaires, de carte…De plus, elle offre une accessibilité totale et en permanence (24/7) sur tous vos smartphones et ordinateurs. Le 100% digital permet principalement de gagner du temps et de l’autonomie dans la gestion des comptes bancaires mais propose surtout des produits innovants comme le paiement mobile ou encore l'agrégation des comptes.

Les banques en lignes proposent multiples services similaires aux banques traditionnelles comme les comptes courants, cartes bancaires, épargnes et solutions de financement.

L’ouverture d’un compte bancaire courant s’accompagne de la mise à disposition d’une carte bancaire. Il peut s’agir d’une carte gratuite ou bien d’une carte premium (Visa ou Mastercard) offrant des services en plus comme des assurances ou plafonds plus élevés. Dans la plupart des cas, les banques en lignes disposent d’un découvert autorisé, solde utilisable en cas de solde négatif, mais seulement sous certaines conditions : historique bancaire positif ou revenus réguliers. Le but étant de pouvoir bénéficier des avantages d’une banque classique en bénéficiant de tarifs moins élevés.

Concernant les solutions d’épargne et de placement, des livrets sont disponibles comme le livret A, LDDS ou encore des comptes à termes qui permettent une épargne sécurisée. Des contrats d’assurance vie en ligne sont généralement à des frais réduits et une gestion plus simple depuis l’espace client. Les banques en ligne proposent également des produits boursiers comme le PEA, compte tiers avec un trading en temps réel, ce qui permet aux investisseurs de manager leur portefeuille depuis leur application bancaire.

En plus de ces services, les banques en ligne offrent différents types de crédits ; prêt personnel, crédit à la consommation et parfois même le prêt immobilier chez certaines institutions. De la simulation à la signature de l’offre, tout le processus se déroule 100% en ligne, facilitant ainsi la démarche.

Ouvrir une banque en ligne est une démarche rapide et simple. Le processus s’effectue en ligne, depuis un ordinateur ou un smartphone en quelques étapes. L’utilisateur de fournir des pièces justificatives tels que : la pièce d’identité, justificatif de domicile et le RIB.

La procédure est simple et le parcours est claire. L’inscription se déroule en ligne, avec l’envoi des documents et pour terminer une signature électronique. Une fois le contrat finalisé et validé, le compte est activé et la carte bancaire est envoyée à domicile. Multiples banques en ligne proposent aussi des offres de bienvenue comme des primes en argent, la carte gratuite la première année ou encore des parrainages, ce qui rend l’ouverture d’un compte encore plus intéressante.

1. Inscription en ligne

2. Téléchargement des documents d'identité exigés 

3. Signature électronique

4. Validation de la création du compte

• Primes allant de 50 € à 150 € pour l’ouverture d’un compte
• Cartes premium gratuites la première année
• Offres de parrainage

Comme évoqué plus haut, souscrire à une banque en ligne est simple, le plus compliqué est de choisir un établissement adapté selon vos besoins et votre profil.

Les banques en ligne dites « classiques » sont 100% digitalisée, généralement affiliées à de grands groupes, offrent des solutions complètes à moindre coût. Elles promettent fiabilité d’un établissement bancaire classique avec la souplesse de la gestion en ligne.

Nouveaux acteurs du marché bancaire, accessibles en quelques instants depuis un smartphone ou un ordinateur. Ces institutions misent sur la gestion ultra-simplifiée et la rapidité d’ouverture de compte. L’avantage principal est qu’elles permettent les paiements internationaux.

Les établissements bancaires traditionnels ont modernisé leur offre en proposant des services en ligne tout en gardant leur réseau d’agences physiques. Le point fort de cette solution est qu’elle cumule à la fois le suivi digital pratique et l’accompagnement humain.

Afin de bien choisir sa banque en ligne, il est important de prendre en considération certains critères :

• Frais bancaires : retraits, cartes, virements et tenue de compte.
• Application mobile : fonctionnalités, rapidité, notifications en temps réel et facilité d’utilisation.
• Gamme de produits : comptes courants, épargnes, crédits

Choisir la banque en ligne présente de nombreux avantages mais aussi certaines limites… Ces inconvénients sont tout de même à prendre en considération. Comparer ces deux dimensions permet de juger si la banque en ligne correspond à votre profil.

Quelques recommandations sont à prendre en compte afin de bien choisir sa banque en ligne. Dans un premier temps, il est primordial de connaître ses besoins pour avoir les offres les plus adaptées afin de pouvoir les comparer au mieux via un comparateur.

Différents profils sont possibles pour obtenir un compte bancaire en ligne, que vous soyez étudiant, salariés, indépendant, voyageur ou encore retraité. Evaluer ses besoins c’est savoir identifier les produits indispensables, d’une part concernant la gestion de ses finances mais aussi aux projets à venir. Par exemple, l’épargne, le crédit ou encore l’assurance-vie permettent de couvrir ces besoins.

Pour comparer au mieux les offres, il est nécessaire d’analyser certaines caractéristiques comme les frais bancaires s’il y’en a, les coûts des cartes et frais liés aux retraits ou paiements à l’étranger. Par ailleurs, des prestations sont généralement incluses, il est important de vérifier si celles dont vous avez besoin sont disponibles, comme les assurances proposées, les plafonds de paiement et la qualité de l’application mobile.

Si toutefois plusieurs banques correspondent à vos critères de recherche et que vous ne savez pas laquelle choisir, l’utilisation d’un comparateur en ligne facilitera vos démarches permettant de visualiser au mieux les différents frais et conditions. Le comparateur en ligne offre la possibilité d’identifié l’offre la plus adapté tout en prenant vos besoins et votre profil. Il permet de réduire les risques d’erreur en assurant une vue d’ensemble objective. Cette solution est un gain de temps assuré, sans engagement et 100% gratuite. 

« Credit On Line vous propose son aide pour trouver la banque en ligne qui vous ressemble. »

Pour vous aider à y voir plus clair au sujet des banques en ligne, nous répondons ci-dessous aux réponses les plus fréquentes.

Plusieurs banques en ligne ont des tarifs compétitifs en raison de leur service 100% digital. Concernant les frais annuels, BoursoBank et Fortuneo se placent en première position avec des frais entre 3 et 10 euros.

Oui, selon les partenaires ou via courrier sécurisé.

En effet, les banques en ligne sont des moyens de financement fiable. Les établissement disposent d'agréments délivrés par l'ACPR (Banque de France) et vos dépôts sont garantis jusqu'à 100 000 euros.

Oui, il est complètement possible d'obtenir un crédit immobilier auprès d'une banque en ligne. Toutefois, il existe certaines conditions comme présenter des revenus stables et un projet sûr semblablement à une banque traditionnelle. Votre dossier sera étudié selon certains critères afin de vérifier la solvabilité. Par ailleurs, certaines banques en ligne soumettent même des démarches 100% digitalisées, ce qui assure un service rapide et simple.