Crédit à la consommation : nouvelle réforme

Le Ministère de l’Economie a rendu public le rapport du cabinet Athling Management réalisé après une demande expresse de Nicolas Sarkozy…

Selon une étude du cabinet Athling Management concernant les abus du « crédit conso », 9% des ménages déclarent avoir un crédit à la consommation en cours, soit plus de 43 millions de foyers en France. Christine Lagarde, ministre de l’Economie, précise que ces crédits peuvent être « nécessaires et utiles » mais qu’ils doivent être tout de même utilisés avec prudence et sans excès.
Le rapport révèle que 41% de ces ménages sont des foyers modestes, ayant un revenu annuel de 11 000 à 20 000 euros, qui ont en moyenne 8 crédits à la consommation et qui se voient souvent accorder les taux les plus élevés. Christine Lagarde souhaite que les informations transmises aux emprunteurs soient plus claires et transparentes, à commencer par les publicités et les promotions des organismes de crédit qui pourront être contrôlées et sanctionnées. Le sénateur UMP, Philippe Marini, va plus loin en proposant l’interdiction du crédit renouvelable dans les grandes surfaces…

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Crédit : les marges des banques au plus haut !

Dans son bulletin STAT INFO publié mardi, la Banque de France révèle un fort accroissement des marges réalisées par les organismes financiers depuis le début de la crise. Les banques qui peuvent désormais emprunter à un taux beaucoup plus bas auraient apparemment oublié de les répercuter sur les divers crédits qu’elles proposent !
Entre octobre 2007 et octobre 2008, les marges des crédits immobiliers qui étaient certes faibles, ont bondi de 486%. Les crédits à la consommation qui géreraient déjà de fortes rémunérations aux banques, ont quant-à-elle vu leur marges progresser de 19%. Les marges moyennes ont également augmenté pour les découverts et les crédits revolving (+3,75%), les crédits de trésorerie (+22,6%) et les investissements (+143%). Sur la même période, les crédits accordés par les établissements bancaires ont chuté de 15%, les crédits immobiliers, de 21%.
Alors même que Philippe Marini et Christine Lagarde proposent « de restreindre une sollicitation trop pressante des particuliers », les banques auraient augmenté leurs investissements publicitaires de 11% en octobre, conservant la même tendance en novembre…

L’Eco-prêt à taux zéro remplace le crédit Pass-travaux

L’Union d’économie sociale pour le logement (UESL) a mis un terme fin novembre au crédit pass-travaux pour faire place à l’Eco-prêt à taux zéro (Eco-PTZ). Le crédit pass-travaux, financé par les entreprises de plus de 20 salariés, permettait à un peu moins de 200 000 salariés chaque année de bénéficier d’un prêt à 1,5% pour financer les travaux et les aménagements de leur logement. Ces derniers ne pourront dorénavant compter que sur l’eco-PTZ pour réaliser des travaux contribuant à l’amélioration énergétique de l’habitat.
Hier, un amendement a été voté par le Sénat afin de supprimer l’élargissement de l’Eco-PTZ aux travaux visant l’amélioration thermique des biens immobiliers anciens mais il n’a pas encore de valeur définitive.
L’Eco-prêt à taux zéro devraient voir le jour courant février 2009…

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Propriétaires immobiliers : taxes foncières en augmentation

Selon une étude pilotée par l’Union nationale de la propriété immobilière (UNPI), le montant des taxes devrait augmenter de 15% à 20% ces trois prochaines années.
La taxe foncière est calculée en fonction de la valeur locative cadastrale du bien, c'est-à-dire, le loyer théorique annuel généré par le bien en le louant dans des conditions normales. La valeur locative dépend de la zone géographique ainsi que du type et de la catégorie du bien.
Comme l’expliquait jeudi dernier le président de l’UNPI, Jean Perrin, les collectivités locales vont devoir renforcer leurs impôts afin de compenser leurs pertes et leurs dépenses liées à la crise économique. La baisse des prix et des transactions immobilières vont faire diminuer les recettes fiscales engendrées par les droits de mutation, droit d'enregistrement exigé par l'administration fiscale lors du changement de propriétaire d’un bien immobilier. De plus, la crise financière risque d’amener l’Etat à réduire ses dotations aux collectivités locales. Afin de ne pas surcharger les propriétaires, l’UNPI demande à ce que l’augmentation des taxes foncières ne soit proportionnelle à celle de l’indice des prix à la consommation.

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Plan de relance de l’immobilier

Nicolas Sarkozy a annoncé hier un plan de relance axé sur le logement et notamment l’accession à la propriété. Le plan prévoit une enveloppe de 1,8 milliards d’euros consacrés à l’immobilier pour 2009 et 2010. Notre président souhaite doubler le prêt à taux zéro (PTZ) pour l’acquisition d’un bien immobilier neuf et construire 100 000 logements sociaux.
Le prêt à taux zéro est un crédit immobilier sans taux d’intérêt qui permet de financer une partie de sa première acquisition immobilière dans le neuf ou dans l’ancien. Son montant dépend des revenus du foyer ainsi que de sa situation géographique. A compter de 2009, le montant du prêt sera doublé, il passera de 20% du prix du bien à 30%. De plus, les plafonds du prix du bien seront revus à la hausse. Le coût de cette opération devrait s’élever à 600 millions d’euros.
En parallèle, le plan de relance envisage la construction de 30 000 logements sociaux à loyer bas et 40 000 logements intermédiaires. Certains logements intermédiaires pourront par la suite être vendus à leurs locataires.
Concernant les logements anciens, 200 millions d’euros pourraient être attribués à un programme de rénovation afin de lutter contre la vétusté de certaines habitations et de favoriser les économies d’énergie.
Toutes ces mesures seront votées à l’Assemblée nationale le 6 janvier prochain…

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Taux directeur : une baisse historique !

Face à la situation économique et monétaire, la Banque centrale européenne (BCE) a décidé d’abaisser une nouvelle fois ses taux directeurs de 75 points de base. Cette décision, qui intervient après les deux diminutions de 50 points de base annoncées le 8 octobre et le 6 novembre, représente la plus forte réduction jamais constatée. Le principal taux directeur atteint aujourd’hui 2,50 % contre 4,25 % en octobre.
Dans la zone euro, les tensions inflationnistes se sont atténuées à cause de la baisse des prix des matières premières et le ralentissement de l’activité économique : l’inflation est passée de 4% en juin à 2,1% en novembre. Alors que le niveau d’incertitude reste élevé, le Conseil des gouverneurs souhaite, par cette action, soutenir durablement la croissance et l’emploi et contribuer à la stabilité financière.

Crédit immobilier : les taux d’intérêt se stabilisent

Selon l’Observatoire Crédit Logement / CSA, les taux d’intérêt des crédits immobiliers se sont stabilisés au mois de novembre. Les taux immobiliers se situant en moyenne à 5,15 % en novembre, 4,97% dans le neuf et 5,18% dans l’ancien, marque la fin des hausses enregistrées les mois précédents.
Les organismes financiers continuent de baisser la durée des prêts. L’Observatoire a constaté un repli d’un mois par rapport à octobre et de six mois sur un an. 31,2% des prêts restent tout de même accordés pour une durée de 20 à 25 ans.

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Plan de relance : la politique de soutien au logement de N. Sarkozy

Le président de la République a rappelé les erreurs du secteur immobilier français, notamment le décalage des prix appliqués ces 10 dernières années avec les revenus des ménages français. Il est également revenu sur le rachat par l’Etat de 30 000 biens immobiliers neufs afin de débloquer de nombreuses constructions. Monsieur Sarkozy s’est exprimé sur la mise en place de l'Eco-prêt à taux zéro qui aidera les ménages à améliorer les performances énergétiques de leur logement et à faire des économies. De plus, à compter de 2020, les logements neufs devront tous être « aux normes de basse consommation ». Alors que de nombreux SDF meurent chaque jour par ce rude hiver, le Président propose la prise en charge de ces personnes ainsi qu’une assistance et un hébergement d’urgence dans la dignité. Concernant les organismes financiers, Nicolas Sarkozy a fait preuve de sévérité : « ce n’était pas la peine de prêter n’importe comment à n’importe qui si c’est pour ne plus prêter aujourd’hui ». Afin que les revenus modestes puissent accéder plus facilement au crédit, le prêt à l’accession sociale a déjà été élargi à 60% des ménages français.

Sauver l’économie américaine : 800 milliards de dollars

Après le lancement d’un plan de sauvetage de 700 000 milliards de dollars, un nouveau plan de 800 000 milliards est lancé pour tenter de résoudre la crise économique et financière aux Etats-Unis. La réserve fédérale américaine souhaite réserver 200 milliards au déblocage du marché du crédit (crédits à la consommation, prêts personnels, prêts étudiants, crédit revolving…) et 600 milliards de dollars pour le rachat des dettes immobilières du pays. Ces fonds doivent servir à relancer le crédit afin de débloquer l’activité. A troisième trimestre, l’économie américaine a subit une diminution de 0,5%, due à une forte baisse de la consommation.

Immobilier neuf : les ventes s’effondrent

Selon le ministère de l’Ecologie, de l’Energie, du Développement et de l’Aménagement, au 30 septembre, 113 404 logements restaient invendus…

D’après les chiffres publiés hier par le Ministère de l’Economie, les biens immobiliers neufs ont subits une baisse des ventes de 44% au troisième trimestre 2008 : 16 329 logements on été vendus contre 29 152 l’an passé. De plus, les mises en vente de logements neufs ont diminué de 38,1% et les délais d’écoulement ont doublé de 9 à 18 mois en un an. Les mises en chantier ont ainsi diminué de 14,3% et les permis de construire, de 24,4%.